Форум

15 октября в Пензенском отделении Сбербанка России прошла конференция «Финансы и пресса». В ее в рамках представители региональных СМИ и банков обсуждали способы повышения финансовой грамотности населения.
Общая рекомендация была такой: населению было рекомендовано уменьшить свои аппетиты по получению кредитов, банкам было рекомендовано умерить свои аппетиты по получению прибыли от выдачи кредитов, журналистам было рекомендовано вести работу по повышению финансовой грамотности населения.

Надо полагать, причины для проведения такой конференции весьма серьёзные, о чем говорят приведенные ниже цифры:
- в России сумма выданных населению кредитов достигла 9 триллионов рублей;
- в Пензенской области – свыше 70 миллионов рублей; на каждого жителя, включая грудных младенцев, приходится 41 тысяча рублей;
- в 2013 году более чем на 40% выросло число просроченных кредитов, их общая сумма составила 1 миллиард 800 миллионов рублей.
Для сравнения: бюджет Пензенской области в 2013 году составляет 46 миллиардов, а долг государству – 15 миллиардов рублей.
При этом растет число кредитных организаций, выдающих так называемые «быстрые деньги» - без залога и поручительства, но под очень высокий процент. Взять такие кредиты действительно быстро и легко, но вернуть весьма сложно.
И в связи с этим пензенские психологи прогнозируют возможный рост числа самоубийств.
Этой проблеме будет посвящен один из ближайших «круглых столов» в Институте народосбережения, а пока - комментарий заместителя директора Института по научной работе Анатолия Бодрова:

«В Пензенской области ежегодно более 300 человек погибают от суицида. Специальной статистики о причинах самоубийств, к сожалению, нет. Но из материалов журналистских расследований становится ясно, что основной причиной ухода из жизни можно считать долги перед банками, центрами микрофинансирования и т. д. Уровень долгов пензенцев перед банками приводит в ужас. 41,8 тысяч рублей на одного гражданина, при средней зарплате чуть более 20 тысяч рублей. Каждый шестой закредитован по несколько раз. Каждый двадцатый заемщик отдать кредит не в состоянии в принципе.
На конференции «Финансы и пресса» специалисты банковского сектора и чиновники правительства в один голос убеждали присутствующих: «не лезть в кредиты», «банк - не место укрепления семейного бюджета». Данные призывы никак не стыковались с рекламными проспектами «кредиты на любые цели», которые раздавали те же самые банки участникам форума.
Действительно, выплаты кредитов в долях доходах граждан выросли. Экономический кризис в стране привел к тому, что вчерашние добросовестные заемщики превращаются в недобросовестных неплательщиков, а это, в свою очередь, подрывает финансовую устойчивость банковской системы и ведет к неминуемому краху банков, потере депозитов и даже зарплатных проектов. От всего услышанного берет оторопь.
Почему юридическим лицам кредит получить сложно, а физическим - легко? Предприятия защищены от рэкета так называемых «коллекторских» фирм, их можно признать банкротами, и отвечать организация будет только своим имуществом. А физическое лицо? Никак. За долги отца семейства отвечает вся семья, дети, родственники, поручители. По закону банк даже с умерших заемщиков потребует долг.
В чем же выход? Не лезть в кредиты.
А если кредит уже есть?
Хотелось бы, чтобы экономика развивалась темпами, превышающими рост прибыли в банковском секторе. А если это не так, то единственный путь - это принятие Государственной Думой закона о банкротстве физических лиц, иначе число суицидов в стране будет расти».

Новости

Алексей Борисов, Пенза-онлайн

Некоторые пензенские пенсионеры уже не успевают оплачивать кредиты своих детей и внуков...

15 октября т.г. Главное управление Банка России по Пензенской области и государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», при организационной поддержке и участии Поволжского банка ОАО «Сбербанк России» и Финансового пресс - клуба Союза журналистов России провели в городе Пензе, в офисе Пензенского отделения Поволжского банка ОАО «Сбербанк России», региональную конференцию «Финансы и пресса». Тема вроде бы, парадоксальная - где сейчас найдёшь людей, более далёких от денег, как не в журналистике?

Тем не менее связь, всё-таки, есть. Именно с голубых экранов и газетных страниц нашего доверчивого обывателя блазнят картинки всеобъемлющего счастья, наступающего после взятия в том или ином банке потребительского кредита. О том, что за каждой «кружкой благодати» следует «ведро похмелья», СМИ не предупреждают. А надо бы!

Ситуация с потребительскими кредитами пока еще достаточно далека от критической, но уже внушает настороженность. К примеру, есть информация, что в нашей Пензенской области при средней зарплате в 21 тыс. рублей средний размер потребительского кредита в пересчёте на душу населения превышает 40 тыс. руб. В среднем по стране каждый 20-й кредит просрочен на три месяца. В общем-то, понятно, что такой «тренд» не на руку ни населению, ни, собственно, банкам. Тем более, что, как признавались в ходе конференции сами работники финансово-кредитных учреждений, к ним уже приходят письма от жителей города и области, авторы которых, как правило — старики, пенсионеры — обращаются с просьбой больше не давать деньги в кредит их детям и внукам. Бывает ведь так: человек — наркоман, ему нужна срочно доза, денег на нее нет, а тут по телевизору показывают, как при помощи паспорта и второго документа можно взять «у доверчивого банкира» кругленькую сумму в долг. И берет такой человек, и расплачиваться потом приходится за него родителям, а то и и пенсионерам — деду с бабкой...




Не случайно, открывая конференцию, первый заместитель председателя правительства Пензенской области Сергей Комолов говорил о том, что нельзя относиться к потребительскому кредитованию как к средству наживы: «Банки — это инструмент, который позволяет улучшить качество жизни, но не средство заработать деньги...»




Начальник ГУ Банка России по Пензенской области Александр Ланцев — человек с громадным жизненным и производственным опытом, даже дал в ходе своего выступления несколько простых житейских советов: прежде, чем брать кредит, надо посчитать свои доходы и свои расходы. Разница между ними — это и есть та сумма, которую человек может расходовать на обслуживание своих долгов. Опыт показывает, что одинокий человек не может тратить на обслуживание долга больше 40% своих доходов, семейный — более 20%. Если, допустим, кредит берется с целью приобретения автомобиля, то надо исходить из того, что этот автомобиль не должен стоить более 70-80% годовой зарплаты покупателя.

Александр Ланцев также отметил, что проводится работа с банками, которые завышают ставки по кредитам. Причем завышением считается, если ставка превосходит среднерыночную более, чем на 1/3.

Эта работа даёт свои плоды. К примеру, если в I декаде сентября средняя ставка по кредитам составляла 8,89%, то во II декаде — уже 8,82%, в III — 8,57%. Но, как бы ни снижались ставки, главная надежда, очевидно, на здравый смысл и рассудительность населения.

И пресса должна помочь людям воспитывать в себе и этот здравый смысл, и трезвый подход к потребительскому кредитованию.

Интересным было выступление финансового омбудсмена РФ Павла Медведева. В частности, он рассказал о том, что паровая машина в России и в Англии была изобретена почти одновременно, в России — даже раньше. Причем и Уатт, и Ползунов изначально разработали неправильную, неработоспособную конструкцию. Но англичанин, так как в то время в Англии уже работала финансово-кредитная система, мог взять кредит и построить опытный образец машины, найти огрехи в конструкции, внести изменения в чертежи, взять еще один кредит и построить работоспособный вариант паровой машины; стал признанным всем миром изобретателем и разбогател. А Ползунов кредит взять не мог, и поэтому, хотя и начал свои разработки раньше Уатта, в историю вошел, главным образом, как образец того, насколько несправедлива в нашем отечестве судьба к изобретателям.

После того, как г-н Медведев рассказал несколько таких живых и увлекательных повестушек из истории кредитного дела, ему начали задавать интересные вопросы. В частности, зам. гл. редактора газеты «Улица Московская» Евгений Малышев спросил, почему физическому лицу в РФ получить кредит сравнительно просто, а юридическому лицу, в особенности, предприятию малого бизнеса — сложно?

Ответ на этот вопрос оказался удивительно простым.

Юрлицам получать кредит сложно потому, что пока еще собственность в РФ плохо защищена. Проще говоря, банк, давая кредит, должен держать в уме перспективу, что, получив кредит и реализовав свой проект, предприятие улучшит свои экономические показатели. И тут же найдутся желающие «прихватизировать» его, не исключено, что рейдерским путём. И расплачиваться по кредиту будет некому.

А физлицам получать кредиты относительно просто потому, что банки стимулируют своих служащих, вводя элементы сдельной оплаты труда. Омбудсмен даже заявил, что в США уже более ста лет как отказались от сдельщины. Работник должен точно следовать инструкции и получать за это фиксированную зарплату; интенсивность же его труда будет задана как раз этой инструкцией (техпроцессом).

Продолжив вопрос Евгения Малышева, кандидат политических наук и сотрудник пензенского Института народосбережения Анатолий Бодров привел цифру самоубийств по Пензенской области и, намекнув на то, что по крайней мере часть из них совершается по причине долгов, поинтересовался, почему в России не принимается и не инициируется закон о банкротстве физических лиц.

Здесь омбудсмен смог лишь развести руками. Давно такие идеи предлагаются в высших эшелонах, но воз, почему-то, «и ныне там».

С интересными рассказами о работе своих финансово-кредитных учреждений выступили также управляющий Пензенским отделением Поволжского банка ОАО «Сбербанк России» Михаил Кисель, председатель правления ОАО Банк «Кузнецкий» Михаил Дралин, заместитель председателя правления ОАО коммерческий «Волга-Кредит» банк Илья Гуткевич. Да и выступления всех остальных участников конференции отличались информативностью и социальной значимостью, заинтересованным подходом к сотрудничеству со СМИ.

Могу дать прогноз ))) меньше брать не будут ((((
Дети смотрят друг у дружки новые гаджеты. Потом клянчат у родителей. Родители - разве их ребенок хуже? - идут и покупают в кредит. И машины для детишек -студентов. Тоже - кредиты. Гонка, чтобы не хуже, как у всех!!!
Потом только осознают, что это такая КАБАЛА!!!

А с другой стороны - квартирный вопрос сейчас решить без кредита практически невозможно. Заоблачные цены на жилье, заоблачные проценты по ипотеке. И люди берут. Куда деваться?!!!!!

Кредиты - это благо. Современный человек живет в кредит - это норма.

только надо с умом, менталитету не поддаваться совковому.

[quote="Гость"]А с другой стороны - квартирный вопрос сейчас решить без кредита практически невозможно. Заоблачные цены на жилье, заоблачные проценты по ипотеке. И люди берут. Куда деваться?!!!!![/quote]

И это нормально. Абсолютно.
Не хочешь платить за съем квартиры - будешь платить ипотеку. Нормально и правильно.

[quote="Гость"][quote="Гость"]А с другой стороны - квартирный вопрос сейчас решить без кредита практически невозможно. Заоблачные цены на жилье, заоблачные проценты по ипотеке. И люди берут. Куда деваться?!!!!!

И это нормально. Абсолютно.
Не хочешь платить за съем квартиры - будешь платить ипотеку. Нормально и правильно.[/quote][/quote]


Нормально, когда разумные проценты по ипотеке.

[quote="Гость"][quote="Гость"][quote="Гость"]А с другой стороны - квартирный вопрос сейчас решить без кредита практически невозможно. Заоблачные цены на жилье, заоблачные проценты по ипотеке. И люди берут. Куда деваться?!!!!!

И это нормально. Абсолютно.
Не хочешь платить за съем квартиры - будешь платить ипотеку. Нормально и правильно.[/quote][/quote]


Нормально, когда разумные проценты по ипотеке.[/quote]

Проценты соответствуют рыночному спросу. И это очень верно и хорошо.
Дабы у людей лишние денежки отсасывать.

Эскьюзми - в Пензенской области кредитов набрали не на 70 миллионов, а на 57 миллиардов рублей.

[quote="Гость"]Нормально, когда разумные проценты по ипотеке.

Проценты соответствуют рыночному спросу. И это очень верно и хорошо.
Дабы у людей лишние денежки отсасывать.[/quote]

Да ладно, были бы лишние, не было бы такого количества невозврата.

[quote="Гость"] К примеру, если в I декаде сентября средняя ставка по кредитам составляла 8,89%, то во II декаде — уже 8,82%, в III — 8,57%. [/quote]
это где и в какой валюте такие ставки?

[quote="Mr.O`Долли"]Эскьюзми - в Пензенской области кредитов набрали не на 70 миллионов, а на 57 миллиардов рублей.[/quote]


Вот!!! Все-таки разница ))))

[quote="Гость"][quote="Mr.O`Долли"]Эскьюзми - в Пензенской области кредитов набрали не на 70 миллионов, а на 57 миллиардов рублей.[/quote]


Вот!!! Все-таки разница ))))[/quote]

Я уже принес извинения

[quote="Mr.O`Долли"][quote="Гость"][quote="Mr.O`Долли"]Эскьюзми - в Пензенской области кредитов набрали не на 70 миллионов, а на 57 миллиардов рублей.[/quote]


Вот!!! Все-таки разница ))))[/quote]

Я уже принес извинения[/quote]

там, похоже, и фуршет был?

[quote="Mr.O`Долли"][quote="Гость"][quote="Mr.O`Долли"]Эскьюзми - в Пензенской области кредитов набрали не на 70 миллионов, а на 57 миллиардов рублей.


Вот!!! Все-таки разница ))))

Я уже принес извинения[/quote][/quote][/quote]



Принято )))) а вообще, цифири угрожающие
Только банковскую машину не остановить. Все просроченные кредиты они компенсируют увеличением количества новых. И теми же высокими процентами.